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【1.6講座實(shí)錄】金融學(xué)就業(yè)前景微信講座及問答實(shí)錄
上傳時(shí)間: 2017-01-09 18:05:49           瀏覽量: 5826

北京時(shí)間2017年1月6日晚上8:00-9:00,托普仕留學(xué)舉辦了一場關(guān)于“國內(nèi)外金融學(xué)差異及未來就業(yè)前景”的微信講座。

主講人:Veen Yang為大家在線剖析國內(nèi)外金融學(xué)差異就業(yè)前景并解疑答惑。講座實(shí)況摘錄如下:

一、國內(nèi)外關(guān)于金融學(xué)設(shè)立的差異

國內(nèi)金融學(xué)主要分為兩個部分,一個是貨幣銀行學(xué)體系,另一個是國際金融體系。它相對來說偏向宏觀金融,大家會學(xué)習(xí)到很多有關(guān)國家基本面信息、數(shù)據(jù)發(fā)布對整個金融市場的影響,包括財(cái)政政策、貨幣政策對國家經(jīng)濟(jì)體的影響,主要從這個角度出發(fā)的。

相對來說,美國設(shè)立的金融學(xué)叫Finance,這個專業(yè)主要分為兩個部分,一個是Corporate Finance公司金融,比較偏向運(yùn)用金融工具,從金融學(xué)、會計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā),包括很多有關(guān)公司生產(chǎn)經(jīng)營,甚至是企業(yè)估值方法及估值模型,在美國金融學(xué)教育比較關(guān)注的一個點(diǎn)。第二部分資產(chǎn)定價(jià)問題,會涉及到很多金融衍生品,及在宏觀市場上的金融工具,偏高年級的學(xué)生會學(xué)習(xí)到,大三大四或者研究生階段接觸的比較多,整個結(jié)構(gòu)看來,美國金融學(xué)強(qiáng)調(diào)微觀,從企業(yè)角度出發(fā)看待金融問題,也會從行業(yè)角度切入。

二、金融行業(yè)概況及買方與賣方,一級市場與二級市場行業(yè)分布

通常在講金融市場之前會提到實(shí)物市場,主要是供應(yīng)商去工廠采購貨品,投放市場,買家去購買,從而形成實(shí)物市場。 舉個例子,在海外讀書小伙伴喜歡老干媽辣椒醬,供應(yīng)商去工廠采購?fù)斗诺匠?,然后父母或?qū)W生去購買,從而就形成一般的實(shí)物市場。

金融市場實(shí)際上也會存在買方賣方, 賣方通常所說的就是金融服務(wù)行業(yè),具體點(diǎn)比如投資銀行的投資部門,實(shí)際上會把標(biāo)的企業(yè)的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)證券化,證券化之后的產(chǎn)品以股票形式投放金融市場,這樣市場就會有很多股票來進(jìn)行選擇和買賣,股票的投資人到市場進(jìn)行交易,從而形成金融市場簡單地格局。

美國finance專業(yè)設(shè)立中有很多部分來自公司金融,是在描述微觀的企業(yè),從企業(yè)融資角度去出發(fā)研究這一現(xiàn)象和問題,金融服務(wù)行業(yè)所針對的服務(wù)目標(biāo)也是實(shí)地企業(yè)。

上圖相對來說結(jié)構(gòu)可能不太理解,舉個例子:老干媽作為商品,在創(chuàng)建老干媽時(shí)一開始手工制作,沒有廠房,沒有非常好的銷售渠道,假如創(chuàng)立老干媽第一年時(shí)獲利100萬,如果把規(guī)模和分店多開一點(diǎn)會不會獲利更多呢?簡單的假設(shè),一家店賺100萬,十家就可以賺1000萬,以此類推就盈利很多,當(dāng)然想法很棒,但是實(shí)行中間過程也會遇到很多問題,比如企業(yè)發(fā)展壯大過程中最缺的就是錢,這時(shí)候就需要融資,如果學(xué)過相關(guān)課程的學(xué)生就會知道股權(quán)融資和債券融資,都是融資方式,條件不同,會有差異,如果忽略時(shí)代背景,比如老干媽一開始沒有廠房等固定資產(chǎn)來抵押,和銀行做債券融資可行性不大,但是基于產(chǎn)品的成長性比較高,基于這個原因可以走股權(quán)融資這條路。這時(shí)候老干媽就找到投資銀行來進(jìn)行融資并上市,作為置換拿出相應(yīng)的股份,進(jìn)行下一輪的擴(kuò)張。

大家可以看到藍(lán)色方框有很多單元格,投資銀行做三個分類,產(chǎn)品走固定收益、股票、并購;地區(qū)有美國、中國 歐洲;行業(yè)有很多對應(yīng)的。老干媽作為企業(yè)想要上市,想要走股權(quán)融資渠道,就可以選擇投資銀行,產(chǎn)品走股票,地區(qū)中國,行業(yè)選擇食品,可以找到中國一家投資銀行做股票發(fā)行,對應(yīng)部門是食品行業(yè)。老干媽可以借助這筆資金很快發(fā)展壯大,那么投資銀行是通過什么方式獲利呢?實(shí)際上作為賣方及服務(wù)方通過服務(wù)獲利,比如我?guī)瓦@家企業(yè)上市,就會收取這個企業(yè)的服務(wù)費(fèi)。

然后還有個版塊是內(nèi)部披露,什么是內(nèi)部披露?舉個例子:老干媽創(chuàng)始人文化程度不高,不可能既要管產(chǎn)品,還做財(cái)務(wù)報(bào)表,還要考慮戰(zhàn)略分布問題,有新的合伙人加入進(jìn)來,還考慮到股權(quán)分配、股權(quán)架構(gòu)、法律等問題,這個時(shí)候需要第三方內(nèi)部披露進(jìn)來,可以歸類到大金融這個范圍,服務(wù)于企業(yè)的第一線。四大在這里,也屬于第三方的機(jī)構(gòu),四大全稱是四大會計(jì)師事務(wù)所,比如德勤,安永。這些公司都是商科學(xué)生未來就業(yè)很好的平臺和不錯的方向。老干媽想要持續(xù)發(fā)展壯大,四大就要幫助老干媽解決這個問題,幫助做財(cái)務(wù)審計(jì)。

什么是外部披露?以炒股票為例,在炒股過程中會發(fā)現(xiàn)有很多各種行業(yè)研究報(bào)告,包括2017年中國或亞洲金融市場前瞻報(bào)告,這種大型報(bào)告源于外部披露,對應(yīng)部門是行業(yè)研究部門,會研究很多不同行業(yè)、甚至不同公司,對其進(jìn)行外部披露主要給投資人看的,主要看這家公司基本情況:有沒有獲利、有沒有虧損、有沒有并購重組等大事件。

投資銀行在進(jìn)行融資和上市時(shí)先于外界的人知道的情況叫一級市場,包括通過網(wǎng)路知道的消息屬于二級市場。一級市場和二級市場必須有分隔,不然會造成市場混亂,需要等到企業(yè)完全證券化完畢之后進(jìn)行投資。

一級市場:進(jìn)行買賣的客戶主要有機(jī)構(gòu)客戶和大型散戶,大型散戶主要集中在資金量比較大的群體,可以直接交易;二級市場通常是散戶,資金量達(dá)不到幾個億,進(jìn)行的是主板交易和場外交易市場。一級市場有私募、風(fēng)投、主權(quán)財(cái)富基金,當(dāng)然不局限,他們也有二級市場業(yè)務(wù)。私募全稱是私募股權(quán)投資基金,更傾向于投資在企業(yè)相對后期部分,資金量特別大。風(fēng)險(xiǎn)投資,更多接觸的是創(chuàng)業(yè)公司,未來想要創(chuàng)業(yè),想要拿到第一筆錢的話需要找風(fēng)投公司,比較出名的有真格基金,紅杉資本。

二級市場里面絕大部分同學(xué)能接觸到的,一級市場要求行業(yè)經(jīng)驗(yàn)非常豐富,所以很多同行人是從投資銀行作為賣方跳到PE或VC 行業(yè) 或者從買方二級市場跳到一級市場, 這個是比較常見的,當(dāng)然若是比較優(yōu)秀,也是可以直接進(jìn)入一級市場。

三、金融服務(wù)方式及融資過程是怎樣的結(jié)構(gòu)?

把整塊上面所說的關(guān)于金融市場概況,從賣方到市場到買方這樣的過程重新組合到一起,大家看到下面這樣一張圖。整個對于企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈?zhǔn)菑男〉膯栴}開始的,比如企業(yè)缺錢,有這樣的金融服務(wù)公司去幫助它融資,然后發(fā)布產(chǎn)品,投放到金融市場,買方去買,這樣一個過程涉及到很多的行業(yè),也是各位同學(xué)未來可能會去到的細(xì)分的領(lǐng)域。

整個金融行業(yè)比較大,所以在找工作時(shí)建議要進(jìn)行細(xì)分,比如想去買方還是賣方、抑或是買方的哪一個部分或賣方的哪一部分,甚至是投資銀行的投資銀行部,還是食品行業(yè),這些都是需要認(rèn)真考慮的。

如何進(jìn)入投行或券商?

講到投行,學(xué)金融行業(yè)的學(xué)生級目標(biāo)就是進(jìn)入投行,主要是賺錢會比較多,在華爾街,若是名校本科畢業(yè),進(jìn)入投行部,起薪很多是八萬美金,另外有項(xiàng)目提成,正常的畢業(yè)生第一年賺到數(shù)十萬美金不是問題。

在國內(nèi),投行對應(yīng)的是券商,也就是證券公司,營業(yè)部門薪水靠提成,建議去到證券公司的核心部門。比如北京、上??偛?,里面下分有很多部門:投行部、行業(yè)研究部、銷售交易部,薪水也是比較可觀的,通常 一線券商(中信、中金等)基本上研究生畢業(yè)起薪在15-25萬,甚至更多,另外還有很多項(xiàng)目提成,第一年拿到40-50萬也有很大希望,很多券商的平均薪資都接近100萬,進(jìn)入這個行業(yè)的核心部門也是很好的起點(diǎn)。

招聘標(biāo)準(zhǔn):


常見問題:

1、金融學(xué)與金融工程有哪些區(qū)別?

Veen Yang:金融工程偏向計(jì)算機(jī)和數(shù)學(xué)及量化的部分,未來若是想從事量化交易、量化分析,政策一發(fā)布,對市場的影響說不請,需要數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷,這個時(shí)候就涉及到金融工程的很多部分,當(dāng)然很多金融產(chǎn)品的開發(fā)也需要很多金融工程的內(nèi)容。國內(nèi)對金工工程崗位的也比較稀缺,就業(yè)也有一定優(yōu)勢。

2、本科是工程管理的考金融工程適合嗎?

Veen Yang:本科學(xué)工程管理考金融工程,比較合適的,從大類上來說金融工程比較偏好本科階段有數(shù)學(xué)、理工科背景,學(xué)習(xí)也會比較容易,通常研究生學(xué)習(xí)金融工程專業(yè)的學(xué)生在本科時(shí)背景比較多元化。

3、學(xué)金融工程出來找工作容易嗎?

Veen Yang:金融工程在國內(nèi)就業(yè)是比較容易的,從專業(yè)角度上,當(dāng)然學(xué)校背景也是求職的一個敲門磚,如果學(xué)校很好,專業(yè)又是金融工程,金融方面就業(yè)相對比較平坦,絕大部分企業(yè)會接受且青睞這類學(xué)生,且國內(nèi)對于金融工程專業(yè)就業(yè)形勢也是有很大優(yōu)勢的,崗位比較多,人才稀缺,尤其是證券公司和商業(yè)銀行的核心部門還是比較稀缺金融工程的相關(guān)人才。

4、經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的區(qū)別?

Veen Yang:經(jīng)濟(jì)學(xué)相對來說更偏好從模型角度解釋現(xiàn)實(shí)問題,會用很多假設(shè)去作為分析問題的前提,用很多經(jīng)濟(jì)工具去分析為什么會出現(xiàn)這種情況;金融學(xué)相對來說比較偏向應(yīng)用學(xué),若是走應(yīng)用這條道路,在美國讀書更多的是服務(wù)企業(yè),企業(yè)幫助它去融資,幫助它成長壯大。

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